כתוב כתוב
הירשם
down
התחבר
down
menu
Mypen home בית

המקום שלך לכתוב

magazine המגזין
library הספרייה
drawer המגירה
חדשותספורטתרבות ובידורעסקיםיחסיםדעותלייף סטיילטכנולוגיה

איך לבחור קופת גמל?

קופת הגמל היא מוצר פיננסי שילווה אתכם שנים ארוכות וישפיע משמעותית על איכות חייכם לאחר הפרישה. לפניכם 5 פרמטרים שחשוב לבדוק לפני שבוחרים קופת גמל

קופת גמל היא אחד ממוצרי החיסכון הפנסיוני הנפוצים בישראל, אשר בו יכולים העובדים לחסוך לפנסיה – בין אם הם עצמאים ובין אם הם שכירים. החוסכים בקופת גמל לפנסיה נהנים מהטבות מס בדמות זיכוי בשיעור 35% מההפקדה (עד לרף הקבוע בחוק), וכן חלקם נהנים גם מהטבה מסוג ניכוי, שפירושה הקטנת ההכנסה החייבת במס בגובה סכום ההפקדה (עד לתקרה).

קופות גמל
קופות גמל

בישראל קיימות קופות גמל רבות הנבדלות זו מזו לא רק בגוף המנהל אותן, כגון בתי השקעות וחברות ביטוח, אלא גם במסלולי ההשקעה המגוונים שהן מציעות. כך, קיימים מסלולי השקעה בסיכון גבוה לצד מסלולים שמרניים יותר. גם הרכב הנכסים בהם מושקעים כספי הקופה משתנה בין מסלול למסלול. במטרה להפיק את המיטב מקופת הגמל שלכם, חשוב לוודא שהיא מתאימה ליעדים ולצרכים שלכם. הנה כמה כללים שיעזרו לכם במשימה.

החברה המנהלת: ותק ויציבות
בישראל כמה וכמה גופים המנהלים מוצרי חיסכון כגון קופת גמל, קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות. בבואכם לבחור חברה מנהלת, מומלץ לערוך מחקר קטן ולבדוק את הרקע הפיננסי שלה, עד כמה היא איתנה ויציבה, מיהם אנשי המקצוע המובילים אותה והאם היא זוכה לסיקור חיובי בעיתונות הכלכלית. בחירה בחברה עם "גב" כלכלי חזק ומוכח, תסייע לכם לחוש ביטחון רב יותר ותשמור על הכסף שלכם בטוח יותר.

שירות הלקוחות: זמינות ושקיפות
מאחר שקופת גמל היא מוצר פיננסי המלווה אותנו למשך שנים ארוכות, חשוב לוודא כי לחברה המנהלת שירות לקוחות זמין ונגיש, הפועל לפי סטנדרטים גבוהים של שירות. בדקו באילו אפיקים ניתן ליצור קשר עם החברה, מהי מהירות המענה, ועד כמה היא מקפידה על שירות ועדכון שוטף של הלקוחות בכל המתרחש בחסכונות שלהם.

רמת הסיכון: גבוהה, נמוכה או מתונה?
פרמטר מרכזי בבחירת מסלול השקעה לקופת הגמל שלכם הוא השאלה – עד כמה גבוהה רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת? לרוב, עבור חוסכים צעירים יותר שלפניהם שנות חיסכון רבות, ניתן לבחור במסלולים בעלי רמת סיכון גבוהה יותר, לדוגמה, בעלי חשיפה גבוהה למניות. מנגד, ככל שגיל החוסך עולה, ושנות החיסכון שנותרו לו מתמעטות – יש מקום לשקול לדבוק במסלול סולידי יותר. כך אמנם יורד הסיכוי לתשואה גבוהה – אך גם הסיכון להפסד בטווח הקצר מצטמצם.

גובה התשואה: חפשו את ההצלחה העקבית
ניהול השקעות הוא עניין דינמי מאוד – וההצלחה תלויה ביכולת ובניסיון המקצועי של מנהלי ההשקעות, אבל גם בסביבה הכלכלית הגלובלית. כך, בשנים של צמיחה עולמית, יצליחו גם רוב הקופות והקרנות להראות תשואה נאה; לעומת זאת, בסביבה של האטה ואף מיתון, כבר יידרשו ותק ומיומנות גבוהה יותר כדי להצליח בכך. חשוב לא להסתפק בתשואות של שנה אחת בלבד – אלא לבדוק כמה שנים לאחור, כדי לוודא שלא מדובר בתשואה גבוהה שהושגה באופן חד פעמי.

דמי ניהול: עוד נתון שחשוב להביא בחשבון
כבכל מוצר פנסיוני, גם ניהול קופות גמל כרוך בדמי ניהול, אותם משלמים החוסכים לגוף המנהל. דמי הניהול נגבים כאחוז מסוים מתוך ההפקדות ובנוסף, כאחוז מסוים מתוך הצבירה. אף ששיעורים אלה יכולים להיראות נמוכים למדי, כשמדובר בחיסכון לאורך שנים ארוכות, הם יכולים להצטבר לסכומים גבוהים.
עם זאת, יש להביא בחשבון גם את איכות ניהול ההשקעות – שכן לא פעם ניהול איכותי יותר יניב תשואה טובה יותר לבעלי התיק. כך לדוגמה, ייתכן שחברה א' גובה דמי ניהול גבוהים במעט מחברה ב', אך לאורך זמן חברה א' משיגה תשואות גבוהות יותר עבור לקוחותיה – גם אם הם שילמו סכום גבוה יותר כדמי ניהול. על דמי הניהול ניתן אמנם להתמקח, אך לא לשכוח להכניס למשוואה גם את העובדה שלעתים, כדאי לשלם מעט יותר, עבור ניהול ברמה גבוהה יותר.

בשורה התחתונה, קופת גמל היא מוצר חיסכון לטווח ארוך, המציע הטבות משמעותיות לחוסכים. היות שמדובר בבחירה משמעותית ביותר לעתידכם הכלכלי, מומלץ להשקיע זמן כדי ללמוד לעומק את האפשרויות העומדות בפניכם – כך שתוכלו לבחור את זו המתאימה ביותר, שתעזור לכם לפרוש לפנסיה תוך שמירה על רמת חיים גבוהה.

*אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המותאם לצרכי הלקוח.

חולמים לצאת לאור? שיתוף פעולה בין mypen להוצאת ספרי ניב יכול להגשים לכם את החלום!

אפרת ברקת עקוב אחר אפרת
שמור כתבה
לכתבה זו 0 תגובות
שלח תגובה
אני מסכים ל תנאי השימוש
כותבי החודש במגזין
עוד בעסקים
 שימוע לעובדים במגזר הפרטי והציבורי - חובות והנחיות
שימוע לעובדים במגזר הפרטי והציבורי - חובות והנחיות
מאת: רועי סבג, משרד עורכי דין
ליאו ליידרמן בהרצאה עד הבית - משבר הקורונה לאן?
ליאו ליידרמן בהרצאה עד הבית - משבר הקורונה לאן?
מאת: ליאו ליידרמן
גבי בר שני ל-ynet: "תחום הנדל"ן הדיגיטלי פורח - עלייה עצומה ברכישות האונליין"
גבי בר שני ל-ynet: "תחום הנדל"ן הדיגיטלי פורח - עלייה עצומה ברכישות האונליין"
מאת: גבי ושני בר
שני וגבי בר: "נדל"ן דיגיטלי הוא תחום העתיד - העולם משנה את דפוס הצריכה שלו" | ynet
שני וגבי בר: "נדל"ן דיגיטלי הוא תחום העתיד - העולם משנה את דפוס הצריכה שלו" | ynet
מאת: גבי בר
מעניין
מבוא לתורת הגבר פרק 1
מבוא לתורת הגבר פרק 1
מאת: Avrahami Amitay
גברים- עם פשוט
גברים- עם פשוט
מאת: Shira Mualem
למה גברים אוהבים ביצ׳יות?
למה גברים אוהבים ביצ׳יות?
מאת: Daniel Cohen
מבוא לתורת הגבר- פרק 2
מבוא לתורת הגבר- פרק 2
מאת: Avrahami Amitay
כתבות אחרונות
שלום ההיא ביקשה ושלום ההוא רצה
שלום ההיא ביקשה ושלום ההוא רצה
מאת: Moza Narjis
אישה חזקה
אישה חזקה
מאת: משה נצ'ו
הדברה, קורונה, חרקים, מכרסמים והקשר לאיכות חיים
הדברה, קורונה, חרקים, מכרסמים והקשר לאיכות חיים
מאת: Elad Uri
מסורבי כניסה לישראל - כל מה שצריך לדעת
מסורבי כניסה לישראל - כל מה שצריך לדעת
מאת: law-zur עורך דין פלילי
מומלצים מהספרייה
ואהבתי את שתיהן
ואהבתי את שתיהן
מאת: Rotem Matarasso
אהובה שלי אני מצטער
אהובה שלי אני מצטער
מאת: Nicole Denisov
יש לי חברה שמנה.
יש לי חברה שמנה.
מאת: Eltchin's Emotions
בוא פשוט נשכב עכשיו
בוא פשוט נשכב עכשיו
מאת: Elinor Shema