כתוב כתוב
הירשם
down
התחבר
down
menu
Mypen home בית

המקום שלך לכתוב

magazine המגזין
library הספרייה
drawer המגירה
חדשותספורטתרבות ובידורעסקיםיחסיםדעותלייף סטיילטכנולוגיה
1

משכנתא לסגירת הלוואות במגוון ריביות שונות/ מרטין בוקסדורף

האמת היא שאולי זה נראה כאילו דבר קטן וזניח, אבל האמת היא שבקשות לסגירת הלוואות בסכומים כאלו זה בעייתי מאוד. הנחת המוצא של הבנקים כולם ( יותר נכון, מחלקות החיתום של הבנקים), היא שצבירת הלוואות של 150 אלף שקל היא דבר הגיוני, אבל צבירת הלוואות של 450 אלף שקל, זה כבר מוגזם מאוד.

יושב עם זוג מקסים מראשון לציון שצברו קצת הלוואות בחשבונות הבנק שלהם וצריכים לקחת משכנתא לסגירת הלוואות של 420 אלף שקלים.

הבעיות שעומדות מולנו:

האמת היא שאולי זה נראה כאילו דבר קטן וזניח, אבל האמת היא שבקשות של משכנתא לסגירת הלוואות בסכומים כאלו זה בעייתי מאוד. הנחת המוצא של הבנקים כולם ( יותר נכון, מחלקות החיתום של הבנקים), היא שצבירת הלוואות של 150 אלף שקל היא דבר הגיוני, אבל צבירת הלוואות של 450 אלף שקל, זה כבר מוגזם מאוד.

מה שזה אומר במילים אחרות, זה שהבנקים לא אוהבים בעליל לאשר משכנתאות לסגירת הלוואות בסכומים כאלו. זה כביכול מעיד על "סכום מוגזם".

בעיה נוספת שעומדת מולנו היא שלזוג יש כרגע משכנתא קיימת של 460 אלף שקלים. לא שזה בעיה, אבל המשכנתא הזו היא בריביות מעולות ממש.

למה זה בעיה?

העניין הוא שאנחנו לא יכולים לקחת את המשכנתא לסגירת הלוואות בלי שנעשה איזה תמחור קטן בין הבנקים השונים, דבר כזה יכול לגרום לנו לקבל ריביות מאוד גבוהות. כלומר, אנחנו צריכים לעשות מכרז ריביות כדי לקבל הצעות טובות, כדי בסופו של דבר להגיע לבנק הקיים שלנו ולהוציא ממנו משכנתא בריביות טובות.

פרטי הלווים:

לכאורה, הכול נראה טוב. הבעל עובד ברשות הדואר ומרוויח בסביבות 9000 שקלים בחודש נטו. האישה היא עצמאית בתחום הפקת אירועים, שומה 2016 מראה הכנסות של 8500 נטו, כאשר שומה 15 עומדת על סכום דומה בערך.

אישור רואה חשבון על הטופס שאני שולח לו, מראה אפילו על הכנסה טיפה יותר טובה, בסביבות 8900. זה מעולה שיש התקדמות בשנים, כי הבנק מבין מזה שהעסק גדל ומתפתח.

ההלוואות:

היות ואנחנו מבצעים משכנתא לסגירת הלוואות, מיותר לדון בהלוואות הקיימות. אנחנו מתכננים לסלק את ההלוואות הקיימות, כאשר יש סייג אחד קטן.

חלק לא קטן מההלוואות נמצאות בחשבונות העסקיים, אך אנחנו לא יכולים לקחת משכנתא לסגירת הלוואות כאשר המטרה היא סגירת הלוואות עסקיות. למה? כי משכנתא היא דבר שמיועד נטו למטרות אישיות ולא עסקיות.

מה שזה אומר הוא שאנחנו נהיה חייבים למצוא סיבה טובה ולהביא אסמכתאות שמעידות לאיזה מטרה הולכים כספי המשכנתא, כאשר הדגש הוא מטרות אישיות ולא עסקיות.

המשכנתא הקיימת:

המשכנתא הקיימת היא כרגע סך 3200 שקלים בחודש. הריביות הן כאמור מעולות, אבל יחסית לסכום- זה תשלום חודשי מאוד גבוה. יש לנו את האפשרות לפרוס את המשכנתא לתקופה ארוכה מחדש ולקבל תשלום חודשי הרבה יותר נמוך.

מצד שני, אנחנו נצטרך לוותר על ריביות מעולות. יתרון נוסף של פריסת המשכנתא מחדש הוא שאנחנו באמת נוכל להעביר את המשכנתא לבנק אחר- דבר שיפתח לנו את האופציה לעשות מכרז ריביות משמעותי להורדת הריבית.

ההחלטה הסופית של הלווים שלנו היא שאנחנו ממשיכים עם המשכנתא הקיימת. לא משנים אותה ולא נוגעים בה.

תהליך העבודה שלי:

חשוב להבין שמכרז ריביות במיוחד במשכנתאות כל מטרה או סגירת הלוואות, זה דבר שהוא ארוך יחסית.

דבר ראשון אני מחייג למוקדי המשכנתאות בכל הבנקים, כדי לקבל אישורים עקרוניים בצורה "יבשה" ויותר מאוחר להגיע לסניפי הבנקים ולהמשיך את התהליך. חשוב להבין שאת ההנחות הכי גדולות, ניתן לקבל למעשה במה שאני קורא לו "מעמד החתימה".

כאן למעשה אין לנו את מעמד החתימה כי אנחנו יודעים מראש שאנחנו סוגרים באותו הבנק הקיים. מה שזה אומר מבחינתי שאני צריך להשיג את כל ההנחות המתאימות כבר בהתחלה.

ברגע שאני מתחיל את הפגישות בסניפים, אני מלכתחילה מגיע למנהלי הסניפים ומבקש הנחות מהתחלה, היות וללקוחות יש הצעות זולות יותר בבנק אחר. בחלק מהמקומות אני באמת יכול להראות הצעה זולה יותר ובחלק מהמקומות אני בפועל, לא יכול להראות הצעה זולה יותר.

כך או אחרת בתוך שבוע ימים בערך, אני מצליח לקבל שתי הצעות באמת טובות ובאמת מרשימות, כאשר בפועל זה מחזיר אותנו לבנק המקורי עם הצעה הרבה יותר טובה ממה שהיינו יכולים לקבל בהתחלה, ללא קשר למעמד החתימה בבנק.

איזה ריביות אנחנו מקבלים:

רק לתת מבט קצר כל שהוא על ריביות שנותנים על משכנתאות לסגירת הלוואות. אנחנו לא תמיד מבינים את ההבדלים בריביות, אבל אלו הבדלים משמעותיים, שהשווי שלהם יכול להיות מאות אלפי שקלים.

שימו לב שאנחנו הולכים על משכנתא לסגירת הלוואות במסלולים שהם: ריבית קבועה ופריים.
אז הנה:

בנק ראשון- מעדיפים שלא לבצע בכלל משכנתא שהיא לסגירת הלוואות, מפנים לסניף אחר.
בנק שני- 30 שנה- קבועה: 6.2, פריים 5.1.
25 שנה- קבועה: 6.0, פריים 4.9
בנק שלישי: 30 שנה: קבועה: 5.5, פריים 4.5
25 שנה: קבועה: 5.0, פריים: 4.0
בנק רביעי: 30 שנה: 4.9 קבועה, פריים 3.6
25 שנה: קבועה: 4.3, פריים 2.9
כמובן שאם התקופה היא קצרה יותר, הריביות יהיו נמוכות יותר.

מרטין בוקסדורף עקוב אחר מרטין
שמור כתבה
לכתבה זו 0 תגובות
שלח תגובה
אני מסכים ל תנאי השימוש
כותבי החודש במגזין
עוד בעסקים
totopnews
totopnews
מאת: Totopnews2 Totopnews2
thesupertop
thesupertop
מאת: Thesuperdon Thesuperdon
boyfriend were not even engaged, however
boyfriend were not even engaged, however
מאת: Dsw Fee
איך לאתר חשבונות בנק?
איך לאתר חשבונות בנק?
מאת: Eyal Klein
מעניין
מבוא לתורת הגבר פרק 1
מבוא לתורת הגבר פרק 1
מאת: Avrahami Amitay
גברים- עם פשוט
גברים- עם פשוט
מאת: Shira Mualem
למה גברים אוהבים ביצ׳יות?
למה גברים אוהבים ביצ׳יות?
מאת: Daniel Cohen
מבוא לתורת הגבר- פרק 2
מבוא לתורת הגבר- פרק 2
מאת: Avrahami Amitay
המדורגים ביותר
חוטיני אדום
חוטיני אדום
מאת: דנה לוי
אין לך מושג בכלל מה זה אישה
אין לך מושג בכלל מה זה אישה
מאת: Avrahami Amitay
שֶׁקֶר או אֶמֶת
שֶׁקֶר או אֶמֶת
מאת: Roi Jan
כל עוד את שלי
כל עוד את שלי
מאת: תום כהן
מומלצים מהמגירה
אני שרמוטה
אני שרמוטה
מאת: Roni ron Nassi
לילה מלא מחשבות
לילה מלא מחשבות
מאת: Matan Osrovitz
אין דבר יותר סקסי
אין דבר יותר סקסי
מאת: Matan Osrovitz
להפסיק לחשוב עלייך
להפסיק לחשוב עלייך
מאת: N D